Россиян предупредили о рисках при несвоевременном снятии денег со вклада
19.01.2026 08:47
Одним из таких вариантов является перевод средств на счет до востребования или автоматическое продление договора вклада, если вкладчик не снял деньги вовремя. Об этом в интервью агентству "Прайм" рассказала Ирина Глушкова, председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО "ОПОРА РОССИИ" и финансовый советник с многолетним опытом.
Она отметила, что при досрочном расторжении договора вклада банк пересчитывает начисленные проценты по ставке до востребования, которая обычно составляет менее 1% годовых. Это означает, что вкладчик получит обратно свои средства с минимальным процентным доходом, значительно ниже первоначально оговоренной ставки. Таким образом, преждевременное снятие денег с вклада может привести к существенным потерям в доходах.Кроме того, при автоматическом продлении вклада или переводе средств на счет до востребования клиент фактически лишается возможности получать высокие проценты, которые были предусмотрены первоначальным договором. Финансовый советник подчеркнула, что важно внимательно следить за сроками вкладов и условиями их пролонгации, чтобы своевременно принимать решения и максимально эффективно управлять своими сбережениями. В конечном итоге грамотное планирование и понимание условий банковских продуктов помогают сохранить и приумножить капитал без неожиданных потерь.При оформлении вклада важно внимательно следить за условиями автоматической пролонгации, так как она может привести к продлению срока на менее выгодных условиях, чем первоначально было согласовано. Автоматическое продление договора часто происходит без дополнительного уведомления клиента, что может стать неожиданностью для вкладчика. В случае, если после автопродления клиент решит забрать свои средства, ему придется расторгать договор досрочно, что связано с определёнными финансовыми потерями.Эксперты предупреждают, что при досрочном закрытии вклада банк обычно пересчитывает доход по минимальной ставке, что значительно снижает итоговую сумму процентов. Например, если клиент разместил 500 тысяч рублей под 10% годовых на один год, то при закрытии вклада через полгода он получит значительно меньше ожидаемой прибыли. Вместо более чем 24 тысяч рублей процентов за полный год, вкладчик может рассчитывать примерно на 2,5 тысячи рублей, что связано с применением минимальной ставки для досрочного расторжения.Кроме того, в некоторых ситуациях банк вправе удержать уже выплаченные проценты и пересчитать их по ставке до востребования, что еще больше уменьшает доход клиента. Поэтому перед оформлением вклада и особенно перед автопродлением рекомендуется внимательно изучить условия договора и, при необходимости, своевременно связаться с банком для уточнения всех нюансов. Такой подход поможет избежать неприятных сюрпризов и сохранить максимальную выгоду от размещения средств.При выборе вклада важно тщательно оценивать все условия договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Как отметила эксперт Глушкова, досрочное расторжение договора может серьезно навредить банковской репутации вкладчика. Это связано с тем, что банки зачастую учитывают историю взаимодействия клиента при формировании предложений по акционным вкладам и повышенным процентным ставкам. В результате, вкладчик, который преждевременно снимает средства, рискует потерять возможность получить выгодные условия в дальнейшем.Кроме того, некоторые банковские договоры строго ограничивают возможность досрочного снятия средств и допускают его только при наличии веских оснований, таких как чрезвычайные обстоятельства. Глушкова подчеркнула важность внимательного изучения всех пунктов договора перед подписанием, а также необходимости уточнять все детали у сотрудников банка. Она также рекомендовала следить за датой окончания срока вклада и планировать снятие средств с учетом этих сроков.Особое внимание стоит уделять моменту снятия денег: по совету Глушковой, средства лучше снимать не в день окончания вклада, а на следующий день. Это связано с тем, что обращение в банк в день окончания срока может быть интерпретировано как досрочное расторжение договора, что повлечет за собой негативные последствия для клиента. Таким образом, грамотное планирование и внимательное отношение к условиям вклада помогут сохранить положительную репутацию и обеспечить максимально выгодные условия сотрудничества с банком в будущем.В последние месяцы в России наблюдается заметное снижение доходности по банковским вкладам, что отражает общие тенденции на финансовом рынке и изменения в монетарной политике. Ранее средняя доходность по банковским вкладам на сроки от 3 до 12 месяцев упала ниже отметки в 14,5% годовых, что существенно ниже показателей предыдущих периодов. Для сравнения, в январе прошлого года средние ставки по вкладам достигали 21,2%, демонстрируя более высокую привлекательность для вкладчиков. За прошедший год этот показатель снизился примерно на 6,7 процентных пункта, что превышает сокращение ключевой ставки Центробанка, которая уменьшилась на 5%. Такое снижение доходности связано с тем, что российские банки начали активно снижать ставки по вкладам, адаптируясь к новым экономическим условиям и стремясь оптимизировать свои финансовые потоки. Это изменение оказывает влияние на поведение вкладчиков, которые теперь ищут более выгодные инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений. В условиях снижения доходности банковских продуктов растет интерес к альтернативным инвестициям, таким как облигации, акции и инвестиционные фонды. Таким образом, динамика ставок по вкладам отражает не только внутренние процессы в банковской системе, но и более широкие экономические тенденции, влияющие на финансовый рынок России в целом.